4月20日，2017中國互聯網保險發展大會在上海舉行。大會以“合規與改革，創新與發展”為主題，探討了“互聯網+保險”的未來，會中還明確指出伴隨區塊鏈、物聯網、大數據、人工智能等新技術的快速發展，互聯網保險開始步入3.0時代。那么在這個全新的時代，互聯網保險又將如何演化?

　　一、政策監管下，互聯網保險將回歸保險邏輯

　　這些年，互聯網保險發展迅猛，各大保險公司業績空前繁榮，然而由于監管不到位，市場魚龍混雜，行業百弊叢生。保監會雖然出臺了一則《互聯網保險業務監管暫停辦法》，將第三方平臺納入監管體系，叫停許多打著“互聯網保險”旗號，實則兜售理財產品的行為，讓市場稍稍得到規勸，但從市場反映來看，監管力度仍有待提高。

　　在此次大會上，行業大佬們針對該問題提出了兩個概念：“保險姓保，監管要信監”，背后反映的邏輯便是保險要更加注重保險的本質和功能。諾亞財富的一份白皮書顯示，目前整個社會高凈值人群對于保險本身的保障功能更加關注，而對它的投資功能相對來說更加弱化一點。也就是說，未來互聯網保險有望回歸保險邏輯，而市場的合規化將成必然趨勢。

　　我國香港的保險市場監管就很成熟，無怪乎近年內地客戶赴港投保成為熱潮，例如按照香港保險監理處的有關規定，在香港設立專屬自保公司，可以享受在規管上的寬免政策，包括降低最低股本規定以及償付準備金規定等。再比如香港80萬以下的保訴案例，發生分歧可以投訴香港保險索償投訴局，不需要花一分錢，超過80萬的索賠案例，才需要動用法律程序。

　　顯然香港保險市場，在人才、資源、信息、監管等方面都要完善一點，內地的互聯網保險或許可以借鑒香港的保險邏輯，有針對的進行借鑒和創新。

　　二、利益驅使下，互聯網保險B端會迎來大爆發

　　在意識到C端(客戶端)獲客難、互聯網的人口流量紅利消退、轉化程度低等痛點后，不少互聯網企業紛紛把目標轉至容易變現、用戶黏度高且不會輕易流失的B端(包括企業客戶和保險代理人)。

　　根據曲速資本統計的數據顯示，2006年初至2016年12月31日，互聯網保險行業共有50家公司獲得投資，近四分之一的創業公司獲得資本支持，融資總額近百億元。其中，2016年成立并獲得融資的互聯網保險創業公司共6家，其中5家為面向企業端、代理人或者顧問服務的平臺。

　　過去兩年，C端市場被看作是風口，但基于保險行業的基礎設施還不完善，很多保險公司的報價、核保、理賠、支付等接口沒有打通，于是2B公司成了關鍵作用一環。

　　如今可以看到，在B端的互聯網保險企業正受資本青睞，未來為獲得更多的資本加持，互聯網保險也必將“跑馬圈地”轉戰企業端，因此未來或有大爆發趨勢。

　　三、新技術推動下，互聯網保險模式邁上全新臺階

　　互聯網保險以其平等、透明、直接、便捷以及低成本和高效率的交流、交易，成為保險行業發展的大趨勢。其中互聯網保險的核心是“保險”，互聯網是技術和手段。

　　目前可以運用到保險行業的互聯網技術包括區塊鏈，人工智能，大數據等，這些技術也將會給互聯網保險帶來消費場景、產品形態和保險營銷三大維度的顛覆，推動互聯網保險向新技術密集型經營模式轉型。

　　其一，互聯網保險相對于傳統保險來說最亮眼的點無疑是場景化消費，區塊鏈和AI技術等則是實現這一職能的關鍵載體。一方面區塊鏈提供信息透明的特點滿足了消費者知情權和選擇權，解決了保險條款晦澀難懂的問題;另一方面AI又能豐富消費者的產品體驗，刺激用戶更專業的保險需求，由此一來今后的互聯網保險勢必往新技術驅動型經營靠攏。

　　其二，場景的轉變驅動保險產品走向細分化，例如人群、險種、投保時間等保險要素都將細分，因此以往“低頻、大額、高門檻”的傳統保險產品將會轉變為“高頻、小額”的互聯網保險產品。